Bildung des Vertragsguthabens

Mit den Anlageformen Wertsicherungsfonds, freie Fonds und klassisches Deckungskapital

• Die Bildung des Vertragsguthabens erfolgt über einen Wertsicherungsfonds, freie Fonds und das klassische Deckungskapital mit Hilfe eines festen Umschichtungsverfahrens
• Der Wertsicherungsfonds und das klassische Deckungskapital dienen zur Sicherstellung des garantieren Rentenkapitals. Das Guthaben aus diesen beiden Anlageformen stellt das Sicherungskapital dar
• Das Vertragsguthaben, das nicht zur Sicherstellung des garantierten Rentenkapitals benötigt wird, wird in die freien Fonds investiert
• Der Wertsicherungsfonds wird vorgegeben.

Überschussbeteiligung

• Vor Rentenbeginn: Die Überschüsse werden dem Vertragsvermögen zugeführt
• Nach Rentenbeginn: Die Überschüsse werden für eine zusätzliche Rente verwendet

Beitragspause

• Stundung der Beiträge
• Maximal bis zu 24 Monaten, bei Elternzeit bis zu 36 Monaten
• Danach sind die gestundeten Beiträge zuzüglich Stundungszinsen zu zahlen.
• Bei Elternzeit fallen keine Stundungszinsen an.
• Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung, sofern die Beitragszahlung nicht wieder aufgenommen wird.

Beitragszahlung

• Mindestbeitrag 10 Euro monatlich
• Verschiedene Zahlungsweisen: monatlich, viertel-, halbjährlich und jährlich

Dynamik

Regelmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung als Inflationsschutz

Auswahl verschiedener Anpassungsformen:

• Beitrag erhöht sich entsprechend dem Steigerungssatz der Beitragsbemessungsgrenze West
• Erhöhung um einen festen Prozentsatz zwischen 3 und 10 %
• Erhöhung um einen festen Betrag (maximal 10 % des vereinbarten Beitrags)

Vorzeitiger Rentenbeginn 

für einen flexiblen Übergang in den Ruhestand

• Bis zu 5 Jahre bei laufender Beitragszahlung und bei einer Mindestspanne Versicherungs-/Rentenbeginn von 5 Jahren
• Ein vorzeitiger Rentenbeginn ist frühestens ab dem 62. Lebensjahr der versicherten Person möglich

Beitragsfreistellung

• Vollständige oder teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht möglich 
• Reduzierung bis zum Mindestbeitrag von 120 € jährlich
• Wiederaufnahme der Beitragszahlung innerhalb von 3 Jahren möglich. Die garantierte Rente wird unter Berücksichtigung der nicht gezahlten Beiträge neu errechnet

3-Topf-Hybrid

Bildung des Vertragsguthabens in 3 Anlageformen:

• Wertsicherungsfonds
• Freie Fonds: Auswahl individueller Fonds und Anlagestrategien
• Sonstiges Vermögen (klassisches Deckungskapital): garantierte Verzinsung

Anlagestrategie der freien Fonds wechseln

Shiften = Umwandeln vorhandener Fondsanteile in andere angebotene Fondsanteile
Switchen = Anlage künftiger Beiträge in andere angebotene Fonds

• Änderung des Portfolios jederzeit möglich
• Kein Ausgabeaufschlag
• Bis zu 12 Fondswechsel im Versicherungsjahr
• 6 Fondswechsel kostenlos, jeder weitere gegen Gebühr von 25 €
• Gleichzeitiger Shift und Switch entspricht einem Fondswechsel
• Aufteilung des Beitrags auf maximal 10 Fonds
• Mindestanlage pro Fonds 1 % des Fondsguthabens (Shiften) bzw. 1 % des Beitrags (Switchen)

Exklusive Fondsstrategien

Ihr Kunde investiert bequem und profitiert vom Wissen der Fondsexperten.
Tarif 74

• MV Welt-AG Portfolio
• MV Welt-ESG Portfolio
• ETF Strategie
• ETF Strategie ESG
• Made in Germany
• MV Strategien
• Stiftungsstrategien

Tarif 74 (Tarif X)

• MV Welt-AG Portfolio
• MV Welt-ESG Portfolio
• ETF Strategie
• ETF Strategie ESG
• Made in Germany

Individuelle Lock-In-Option

Option für ein individuelles Garantie-Management

• Erhöhung des garantierten Rentenkapitals durch individuellen Lock-In
• Der Lock-In greift, sobald das vorhandene Deckungskapital das Sicherungskapital um mehr als 10 % übersteigt
• Lock-In ab dem 4. Versicherungsjahr möglich
• Kostenlose Option
• Lock-In-Option nur auswählbar, wenn keine GarantiePlus gewählt wurde

Aktives Ablaufmanagement

Absicherung des Fondsguthabens kurz vor Rentenbeginn

• Absicherung von Kursgewinnen zum Ende der Aufschubdauer
• Jeden Monat wird gewährleistet, dass das garantierte Rentenkapital mindestens
• 70 % des vorhandenen Deckungskapitals beträgt
• Ablaufmanagement beginnt 5 Jahre vor Rentenbeginn
• Ablaufmanagement kann jederzeit mit einer Frist von 4 Wochen beendet und wieder in Kraft gesetzt werden
• Mindestens 10 Jahre Aufschubdauer als Voraussetzung
• Kostenlose Option

Tarif X (Variante von Tarif 74)

• Komfortabler Abschluss mit allen wichtigen Sicherheitskomponenten für den sicherheitsorientierten Anleger
• Tarif X ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung bei Rentenbeginn und mit GarantiePlus von 100 %
• Bequem kann der Kunde bei Abschluss aus 5 Fondsstrategien wählen.
• Zur Sicherung der Kursgewinne vor Rentenbeginn ist das aktive Ablaufmanagement vereinbart
• Volle Flexibilität in der Ansparphase analog Tarif 74

Ziel der Förderung

Arbeitgeber sollen Mitarbeiter mit geringem Einkommen unterstützen, für das Alter zusätzlich vorzusorgen. Mitarbeiter profitieren, weil künftig Vorsorgeleistungen nicht mehr voll auf den Aufstockungsbetrag zur Grundsicherung angerechnet werden. Den Beziehern bleibt in der Regel so mehr Geld von der Grundsicherung übrig.

Wie werden Arbeitgeber gefördert?

Arbeitgeber dürfen 30 % ihres Beitrages über das Lohnsteuerabzugsverfahren einbehalten. Die darüber hinaus gehenden Beiträge können als Betriebsausgaben geltend gemacht werden.

Arbeitgeber-Beitrag

Mindestens 240 € p.a,
Höchstens 960 € p.a.
Es muss sich um einen zusätzlichen Beitrag zum geschuldeten Lohn handeln.

Voraussetzungen

Der Arbeitnehmer ist im 1. Dienstverhältnis
Das Bruttoeinkommen beträgt bis zu 2.575 € monatlich (30.900 € jährlich)
Ungezillmerter Tarif, d. h. die Abschlusskosten werden über die Laufzeit verteilt